股票和基金差在哪？

股票是什麼？

股票市場是一個自由交易市場，開通證券戶就可以開始，目的是要從投資人手上募集資金，讓公司可以運用。當你買了一間公司的股票，你就成為該公司的股東，一起承擔公司的風險，公司有賺錢你也可以分到利潤，也就是配息。且在股東會的時候可以擁有投票權、領取股東紀念品等權利。

基金是什麼？

基金是由基金公司發行出各種基金商品，那些商品都是一籃子股票，風險相對比股市單一股票低，你可以任意選擇要購買某一種商品。

而每個商品都有基金操盤手，將大家購買的資金拿到股市去做操作，而這也是為什麼風險比股票低的另一個原因，因為是由專業的操盤手幫你操作。

以基金公司 保德信投信 為例，可以到官網去查看有哪些基金，例如點選頁籤中的【投信基金】：

下圖紅色框起來的部分，每一行都是一項基金商品，根據每項商品的股票性質組合，還會有屬性之分，像保德信為例，就有分成積極、穩健、保守三種類型的基金讓你來做選擇，喜歡幅度比較大的可以選擇積極型；比較保守的人就可以選擇保守型。

ETF 是什麼？和基金差在哪？

ETF是什麼？

ETF (Exchange Traded Funds) 中文名稱是「指數股票型基金」，它是一個介於股票和基金之間的產品，ETF 可以由各證券公司發行，例如元大就有發行出名的「元大台灣卓越50基金 (0050)」，成分股包含臺灣上市股票市值前五十大的個股，可以直接在股市做交易。

那既然 ETF 也是一籃子股票的組合，跟基金差在哪裡呢？

ETF 和 基金的差異

第一、基金只能在投信公司進行交易，因此需要至你選擇的投信公司開戶；而 ETF 是可以直接在股票市場做交易的，只需要開股市的證券戶，你就可以同時投資股票和 ETF。

第二、基金是由投信該產品的操盤手進行操作，你不會知道他今天買賣了多少比例或哪支股票；而 ETF 因為是「指數型」，也就是和大盤加權的概念類似，成分股就那些，成分股的比例也固定，因此 ETF 的漲跌是由成分股組合而來。

我適合投資股票？基金？還是 ETF 呢？

這邊我會給的建議是：依照你自己的性格來做選擇！以下分成 3 種類型：

如果你是想透過投資賺大錢，風險可以承擔比較高，我會建議從股票開始做起，一開始仍然建議先保守一點嘗試台灣龍頭台積電或金融類股，慢慢去感受股價波動對資金的影響，再開始做波動大的半導體類股。

如果你相對比較保守一些，希望能每年賺超過定存的利息，我會建議從 ETF 或基金開始，ETF 可以優先選擇最大宗的 0050、0056 ，透過定期定額投資，並賺取每年的配息，勝率會最高。

如果你是想 10 年後看到一筆可觀的金額，我會推薦從定期定額投資基金開始。但基金不一定放著就會生錢，不定期還是要去關心一下你購買的基金產品有沒有在賺錢，績效好不好，雖然每個產品都是專業的操盤手在操作，但他們都還是人，績效差也是會被他們內部撤換人選的。

或是你發現基金一直跌也不是辦法，需要你進行贖回資金，並投資其他更穩定或會上漲的基金產品。

總結

每個人的性格不同、投資的目的不同，選擇最適合你的方式才是重要的事情。

最後我要告訴所有想選擇股市賺錢的人，如果你是像我一樣雖較為謹慎、但又想賺大錢的投資者，最重要的一件事是：一定要做好資金分配！切勿使用融資、融券等槓桿進行股票操作！

唯有腳踏實地賺錢，你才能完全掌控所有你的財產！讓錢能更穩定幫你滾錢出來，期待我們都有財富自由的一天！

延伸閱讀：

• 還在等有錢再投資？小額投資很可以，上班族用錢滾錢才聰明！
• 三大法人是什麼？基本面、技術面、籌碼面又是什麼？先看哪一面好？
• 投資詐騙 如何破解？保證獲利、群組帶人全是詐！

因此這篇要告訴大家：別再等了！！再等下去青春都流逝掉了，年輕時不懂投資的話，人生進入下一個成家立業階段後，就更沒本錢可以大膽嘗試投資翻轉人生了！

為什麼投資要趁早？

投資應該要趁早開始，最主要有兩個原因：

• 錢永遠嫌不夠
• 年輕才有本錢投資失敗

錢永遠嫌不夠

不要想著有錢再投資，因為人對於錢的概念其實是這樣的：永遠不可能滿足，錢永遠會嫌不夠！

當你有一點閒錢的時候，通常會想讓自己過得更好一點，可能花在打扮上、到餐廳聚餐、和朋友看電影唱歌等等，除非你本身就有先存錢、剩下的錢才拿來花的觀念，否則每個月這樣下去，投資幾乎成為不可能在年輕時做到的事情。

而既然要存錢，為何不讓錢幫你滾錢呢？不要只想著努力靠著上班賺錢就好，公司的營運不是我們能控制的，大裁員的新聞每年也都在上演，你要如何確定自己的地位能永遠保留在公司呢？

年輕才有本錢投資失敗

還有一點就是只有年輕人才有本錢可以投資失利！

如果你還年輕，還沒結婚，那麼即便你不幸投資失敗了，你還有本錢靠著努力工作賺回來，體力也還足夠多打幾份工，很快就能重新站起來！

但隨著年紀越大，投資方式應該要越來越保守，尤其一旦走入家庭，你所背負的就不只是你自己一個人的責任，而是一整個家庭，全家的收入開銷全部都要靠你，就再也不能大膽一點投資股票讓自己有機會鹹魚翻身了！

不過投資有很多種，我基本上只會推股市跟基金，而且至少這樣的投資都比定存來得好！

定存為什麼不好？

原因很簡單，因為利率低到不足以應付通貨膨脹！

隨著物價上漲，你的錢同樣的1千塊會變薄，但定存的錢也還是同樣的金額躺在銀行裡慢慢變薄，那麼就算有一點點的利息，最後贖回定存時不僅可能會沒賺到錢，還可能因為通貨膨脹的關係倒貼回去，好幾年的定存都在白做工！

因此如果你想要定存，還不如放到股市或基金，雖然股價波動也是一種風險，但如果是股價上漲產生價差，同時又有配息，你才能真正用錢來賺到更多錢。

小額 投資、定期定額都是最佳選項

小資族算一算，一個月能拿得出3000用來投資其實已經很不錯，如果你說我只拿得出1000呢？是不是要先存起來累積一下？

不對！就連100元你也能自己做小額 投資！

股市的零股交易中，1股就能成交，雖然可能要花上比較高的手續費，但長期累積下來的股數，透過每次的配息，你都能額外賺到用錢滾出來的收入，這也是被動收入的一種。

(延伸閱讀：被動收入有哪些？最推薦6種人人能做的被動收入方式！)

定期定額的話，除了投資基金之外，股市其實也可以！自己設定每個月第一天下單某支股票或ETF，這也算是定期定額投資，只要投資體質好的公司，長期來看勝率同樣會很大！

總結

無論你透過股市還是基金的管道來進行投資，小小的金額也能夠透過投資的方式，讓你用你的錢來滾錢，並且可以不要傻傻用定存被通膨給吃掉你的本金，最後什麼都沒累積到，日子就來到了人生下一個超級需要用錢的階段，其實是相當可惜的事情！

期待大家能找到適合自己的投資方式，並且趁早開始投資，唯有親自嘗試投資，才能真正感受到投資帶給你人生的改變！

延伸閱讀

• 被動收入有哪些？最推薦6種人人能做的被動收入方式！
• 3分鐘了解斜槓是什麼？並思考如何將斜槓內容轉換成被動收入？
• 三大法人是什麼？基本面、技術面、籌碼面又是什麼？先看哪一面好？

三大法人是誰？

我們常常在新聞上看到「三大法人」買賣超，例如今天外資買超100億、投信買超10億、自營商賣超1.5億等等，這些究竟是誰呢？

法人就是像公司或營利組織，是法律上賦予權力的一個團體。而三大法人就是指外資、投信、自營商這三種類型的投資團體。

外資

外資就是台灣以外的外國機構投資者，各國的投資機構都可以到台灣來做投資。

投信

投信就是基金公司會推出各種股票的產品組合，我們投資基金就是去買其中一項產品，再由產品負責的基金經理人到股市去操作，就會是所謂的投信。

自營商

自營商是證券公司用自己的錢直接到股市做買賣。

為什麼籌碼面要叫做籌碼？

股票的分析中有分為基本面、技術面、籌碼面三種大分類的面向。其中，本篇介紹的三大法人就是籌碼面的其中一部分。以下介紹這三種面向的用途和由來：

基本面

基本面就是業績，還有一些像是計算每股盈餘、本益比等等，最後算出合理股價範圍，讓你有個依據判斷這支股票「可能」的合理價格在哪裡、現在進場是不是算便宜。

技術面

技術面就是K線圖，透過K棒、5日10日等日線週線月線的移動平均線，組合而成的K線圖就是技術面。

而技術面還有許多指標，例如MACD指標、KD指標、布林通道等各式各樣的指標工具，提供給我們做未來股票走向的參考。

籌碼面

籌碼可以想像成我們在賭場中，每個人手上各自持有的籌碼。對應到股市上也是如此，也是為什麼三大法人的持股叫做籌碼面；而三大法人進出的變化就會說是籌碼變化。

三大法人的籌碼為何重要？

因為三大法人通常資金非常雄厚，跟散戶比起來散戶真的是小蝦米，所以我們會重視三大法人的投資動向，藉由觀察他們的連續買進或賣出，來判斷我們的投資進出場位置。

對我們投資者來說，三大法人持股多，就像家裡有大人在，會比較穩，因此我們會說這支股票的籌碼穩定；反之，如果這支股票都是散戶持有，就像是家裡只有小朋友，容易亂，也就會說這支股票的籌碼混亂。

最主要可以看外資和投信兩種法人的持股變化，觀察你的投資進出場點位，有助於你的投資策略不被散戶打亂。

總結

總歸來說，如果要我個人提出基本面、技術面、籌碼面三種究竟哪種比較有參考價值，我會說三種都有，根據不同目的性有不同的順序關係：

如果你是長期投資：可以以【基本面 > 技術面 > 籌碼面】來設定自己的投資策略，因為重點是投資有價值的公司並長期持有，領股息的機率高、倒閉的機率低；

如果你是短期投資：則可以用【技術面 > 籌碼面 > 基本面】來設定自己的投資策略，因為求短線進出的人，技術面會影響等待價格波動的長短時間，而短線投資人的時間就是金錢，要用最短的時間求勝賺價差，技術面和籌碼面都相當重要！

延伸閱讀

• 被動收入有哪些？最推薦6種人人能做的被動收入方式！
• 3分鐘了解斜槓是什麼？並思考如何將斜槓內容轉換成被動收入？
• 投資詐騙 如何破解？保證獲利、群組帶人全是詐！

所以這邊就要來告訴大家有哪些是人人都能做到的被動收入方式，又究竟被動收入是什麼呢？讓我們從頭開始介紹吧！

被動收入是什麼？

被動收入的定義顧名思義就是：不工作也能賺到的收入！

雖然在開始穩定產生被動收入之前，其實大部分還是需要經過一定的努力才能做到，例如像是網路創業，就要先提供給客人價值，客人才會下單購買你的產品。

不工作也能賺到收入，這是財富自由的關鍵第一步，當我們擁有了好的被動收入現金流，就能投入更多時間去優化被動收入的方式，同時還能更加享受生活！

以下是我最推薦的6種被動收入方式，趕快來看看吧！

6種最推薦的被動收入方式

1.投資股票、ETF 領股息

投資一定有風險！但是任何投資都應該要趁早開始！

你也許會問：我只是小資族，等我有錢再開始？不然等我每個月存超過一萬再撥一部分來投資？別再等了！再等下去日子一天天過去，永遠不會有存夠錢拿來投資的一天！

有這種等待時機成熟再做的觀念的人其實非常多！但是股票是這樣的，即便你是買零股，也仍然會配息，只要挑好的股票每年賺的利息可以肯定的是比定存還要高！

前陣子還流行一種東西叫做儲蓄險，我沒有要說這個東西不好，但我必須說，把那些錢拿去投資股票或基金，絕對比放在定存或儲蓄險效益來得高出許多！

讓錢來滾錢速度才會快，不然你的人生每一天也就24小時，光靠勞力要等到什麼時候呢？

2.基金投資

基金投資相當於你每個月撥款，例如每月固定放 3000 元定期定額，買基金公司的產品相當於把錢放到基金經理人手上，基金經理人會運用那些錢到股市去做投資，也就是三大法人中的投信角色。由專業人員代操通常可以比自己操作股市繳學費來得安心一些，而且他們的投資方式是一籃子股票，跟 ETF 比較像，因此風險比股票低，但相對報酬率也就相對股票來得低。

但為什麼我還是相當推薦呢？因為久而久之，你會默默存到一筆可觀的金額，如果順利買到好的基金商品，遇到厲害的基金經理人幫你操作，那麼那筆可觀的金額也就能滾出更多的小錢。

總歸前兩項的投資方式，用錢滾錢的被動收入方式是我最推薦且入門門檻最低的！

3.聯盟行銷

聯盟行銷在很多人眼裡看起來好像是詐騙，那是因為他們沒有真正接觸過那一塊，事實上它完全跟詐騙扯不上關係！

聯盟行銷的概念是，例如廠商想要賣產品給客人，可以透過官方網站或銷售通路來賣給客人，但沒有人幫廠商的產品進行宣傳，這時候如果我的 FB、IG 等社群媒體上有一票粉絲，那麼我就可以用自訂的專屬連結，放在我的社群上讓我的粉絲透過專屬連結來購買，廠商就會因此而分潤給我，這就是最簡單的聯盟行銷概念。

所以聯盟行銷幾乎可以說是 0 成本經營的概念！台灣也有像是 通路王、聯盟網 兩大聯盟行銷平台，讓你有各式各樣的廠商可以選擇，你能自由選擇想要幫誰宣傳商品。如果沒有人買，你也不會因此受到懲罰；而如果有人透過你的專屬連結購買，你就能賺錢！

或是用部落格經營的方式也可以，只要在文章中插入專屬連結，等同於幫廠商宣傳，而有人透過連結購買，廠商最後就能夠分潤給你。

4.部落格經營

第 3 點提到的聯盟行銷，在部落格上也相當常見，而經營部落格還有另外的好處，就是你可以申請 Google Adsense 廣告。

Google Adsense 廣告就是你在瀏覽任何網頁、App、論壇等等頁面的時候，旁邊會出現的廣告。那些只要你的部落格持續有在運作，讓 Google 的審核覺得你的部落格是值得他們放廣告在上面的，就會讓你加入 Google Adsense 廣告計劃，你就可以藉此開始營利！

至於申請會不會很難？我的部落格是申請了 2 次才通過，通過的時候大約發 40 篇左右的文章而已，其實不會太困難，前提是要持續運作的部落格，過的機率就會提高許多喔！

還是不太清楚我說的 Google Adsense 廣告會呈現什麼樣子嗎？看看這個段落跟下面這一塊第 5 點知識變現之間的廣告，可以隨著你的瀏覽內容而變化成不同的廣告內容，這就是 Google Adsense 廣告呈現的樣子喔！

5.知識變現

知識變現就是把你腦袋中現在所會的技能，拿來換成現金！舉例來說，把自己擅長的知識錄製成影片課程，並上架販售你的課程，未來你就可以透過課程販賣而持續有收入。

這個方式最困難的地方就是行銷和販售，錄製課程每個人拿起手機就可以錄，但行銷卻不是人人都擅長，這時候你可以透過一些線上課程平台例如 Hahow 平台來輔助你開設第一堂課程。也許線上課程平台並沒有辦法讓你有太高的收入，畢竟平台上競爭激烈，價格沒辦法太高，且平台會以顧問的角色協助你上架、讓你使用平台資源，因此抽成幅度也相當大！

不過好處是在你還沒有知名度之前，你可以透過這個方式建立起客人對你的信任感，對未來銷售其他課程也會更有幫助！

6.版稅收入

這包含了撰寫實體書、電子書、拍攝照片上傳到 Shutterstock 等平台，透過這些平台的合作模式，讓你有版稅的收入。部落格嚴格來說也算是一種，像幾年前的 Medium 平台也是很適合當作版稅收入的方式。

不過後來隨著 Medium 演算法的修改，讓很多作家不得已出走，甚至出走時還帶不走在 Medium 發布過的文章，讓大家氣得牙癢癢的。

如果你也想當網路作家，強烈建議大家用 WordPress.org 自己建立部落格，不僅頁面美化的調整幅度自由度非常高，還能像前面第 4 點提到的 Google Adsense 同時有廣告收益，絕對比你到處去用其他平台最後文章被迫消失來得好！

被動收入方式比較表

上面提到的 6 種被動收入方式，製作一張表格來綜觀整體：

其中，投資股票、ETF 和基金的方式，為什麼風險是中呢？因為沒有辦法很肯定每個人選擇的標的一定會往上漲，但是所需時間最短，只要開戶就能開始操作，這也就是為什麼我會推薦大家應該要開始的被動收入前兩名就是投資！

總結

實際上還有像是房地產出租、當房東收租的方式等等，但我認為這不是人人有辦法做到的，一開始哪來的錢去買房出租呢？因此也就沒有列進來，否則當個包租公/包租婆應該會是所有被動收入裡面最賺且最穩的方式了！

以上推薦了 6 種人人都可以做到的被動收入方式，希望大家也能順利找到最適合自己的被動收入方式喔！

延伸閱讀：

• 投資詐騙 如何破解？保證獲利、群組帶人全是詐！
• KLOOK評價與優惠大解碼！一次看懂KLOOK票券多重優惠
• [饗食天堂 餐券]優惠這樣買超划算！線上買再享現金折扣！

在投資之前一定要做足功課，無論你是投資什麼樣的產品，一定都有風險，當你實際去做功課了解你要投資的東西是什麼，至少對投資和標的有點概念才不會被話術騙走。

這篇就來破解詐騙手法，大家接到類似電話或遇到類似的手法，記得要提高警覺喔！

從電話到群組都是假的

不要貪心就能預防一半的詐騙電話

首先最重要的事情就是不要貪心！

最常見的詐騙方式目前還是以電話亂槍打鳥為主，我自己就接過好幾通，一接起來就是：
「最近股市上萬點，有很好的投資機會…」
或是
「我們是OOO投信公司，最近有好的投資標的…」

他們從你電話接起來的瞬間就開始要說服你。但投資一定要自己來、自己研究，唯有自己操作才能安心投資！

拉你進群組，老師很厲害、大家都好賺？

通常電話的最後，都會跟你說：「我們有個投資的群組，裡面有老師很厲害，我等等寄群組邀請給你好嗎？」一旦加入群組你就真的成為肥羊了！

請想想看：如果真的這麼好賺，而且老師還很厲害的話，為什麼他不自己賺，還要揪你一起呢？

你跟電話另一頭的人完全是陌生人，他憑什麼報好康的給你呢？佛心來著嗎？當然無疑是詐騙啊！

老師會帶進帶出，你只須跟單就能賺？

投資的老師帶你進出這件事，其實有9成是騙人，通常只是讓你們進去幫老師抬轎：也就是老師已經先買了，等著漲，然後跟你們說：「大家這時候趕快買進！」大家搶著買，股價就會漲了；漲完老師就賣掉，完美將他套牢的股票或賺不夠的股票通通賣出獲利了結。

但為什麼說9成是騙人的，那另外1成的老師呢？相信如果是檯面上在電視新聞常出現的投資分析師，還是有那麼幾位”應該”是誠實的，只是機率非常非常低！畢竟也是有不少因為坑殺散戶而被抓去關的投顧老師。

至於如何分辨這些老師是否是騙人的呢？有個簡單的二分法可以參考：看他們的節目是不是每天都報明牌、每天都說自己帶會員買到飆股。如果是這樣的話，基本上都是假的。記住！老師也是人，再厲害的人都不可能天天抓到飆股或永遠只賺不賠！

所以最需要小心的是：避免跟著來路不明的老師！你就算要跟，也要跟著檯面上會出現在鏡頭前的老師，因為他們還有受到政府監管，就算你受騙他們至少還會被抓去關(?)，其他那些來路不明的基本上 99% 是詐騙無誤，你的財損可是他享福的來源啊！

目前聽過最扯的詐騙手法 – Line群組就是他們的人頭

曾經聽過最扯的就是當你進入他的群組，他們會有各式各樣的人貼出投資對帳單，說賺了多少又多少，然後最初拉你進去的人就會要你拿錢出來投資，一開始甚至還會真的讓你賺到一點小錢，你就會卸下心防開始投入更多…

直到有天你被莫名踢出群組，然後最初拉你進去的人也不讀不回你訊息。那個案例的當事人後來因為朋友也接到電話，於是就請那位朋友進去群組看看，才發現裡面的人已經盜用他的Line大頭貼，在群組裡面貼各種賺錢的對帳單了。

破解詐騙集團話術：保證獲利

這世界沒有所謂保證獲利的投資！

大家都很想要一夕致富，也許這也是人性的一部分，但是請理智思考，只要是【投資】，它就一定會有風險。

所以穩賺不賠的生意是不可能存在於世界上的！如果有，那就他們自己賺就飽了，怎麼可能把消息分給其他人呢？

破解詐騙集團話術：特殊交易商品

只要不是你熟悉的投資方式或產品，千萬不要輕易撒錢進去！

常見的投資像是股票、基金、ETF、虛擬貨幣等等，幾乎很常可以聽得到，你還能自己先做功課；但是當你聽到一項你完全沒聽過的東西，他們講什麼你就會信什麼了！這時候就很容易被牽著鼻子走，更容易遭到詐騙！

建議至少從比較好理解的股市、基金、ETF 開始，親自嘗試投資這件事情，你才會知道為什麼投資一定有風險，絕對不會有沒風險的商品。

破解詐騙手段：先給甜頭

拉你進去任何的投資群，一開始你小心翼翼拿一點點錢出來給他們做投資，對方一定會先讓你賺到一點點小錢，你就會對他們卸下心防，並且替他們講話，覺得這真的可以賺到錢！

於是你越投入越多、甚至有些人還會介紹親朋好友一起進來賺(被騙)，最後不僅錢全部被騙走，連朋友對你的信任都歸零，人財兩失的慘痛經驗非常多。

越好賺的投資方式和投資標的，你其實應該越要提高警覺！

總結

股市一熱，投資小白或投資老白們看到大家好像亂買都能躺著賺，心就會癢癢的，這時候詐騙集團就趁隙開始騙大家說：跟著他們可以爆賺一筆！因此上當的人也就多非常多。

這些錢都是我們的辛苦錢，投資請一定要自己來！唯有做足功課、了解市場、了解風險，才能真的避免掉很多不明來源的新聞或傳聞，這些人都是為了要詐騙你的錢！

如果你問我：這樣通通自己摸索、自己學，賺錢不是很慢嗎？
沒錯！！這才是大家正常的投資獲利速度啊！從研究、嘗試、到市場繳點學費虧損，然後是資金控管與落實投資心法，最後才是開始賺錢！也因此比起把錢交給其他人代為投資，由自己操作的資金鐵定更安心！

延伸閱讀：

• [饗食天堂]餐券優惠這樣買超划算！線上買再享現金折扣！
• KLOOK評價與優惠大解碼！一次看懂KLOOK票券多重優惠
• 【好書推薦】《不要在該奮鬥時選擇安逸》用有限的青春打造無限的可能