股票和基金差在哪？

股票是什麼？

股票市場是一個自由交易市場，開通證券戶就可以開始，目的是要從投資人手上募集資金，讓公司可以運用。當你買了一間公司的股票，你就成為該公司的股東，一起承擔公司的風險，公司有賺錢你也可以分到利潤，也就是配息。且在股東會的時候可以擁有投票權、領取股東紀念品等權利。

基金是什麼？

基金是由基金公司發行出各種基金商品，那些商品都是一籃子股票，風險相對比股市單一股票低，你可以任意選擇要購買某一種商品。

而每個商品都有基金操盤手，將大家購買的資金拿到股市去做操作，而這也是為什麼風險比股票低的另一個原因，因為是由專業的操盤手幫你操作。

以基金公司 保德信投信 為例，可以到官網去查看有哪些基金，例如點選頁籤中的【投信基金】：

下圖紅色框起來的部分，每一行都是一項基金商品，根據每項商品的股票性質組合，還會有屬性之分，像保德信為例，就有分成積極、穩健、保守三種類型的基金讓你來做選擇，喜歡幅度比較大的可以選擇積極型；比較保守的人就可以選擇保守型。

ETF 是什麼？和基金差在哪？

ETF是什麼？

ETF (Exchange Traded Funds) 中文名稱是「指數股票型基金」，它是一個介於股票和基金之間的產品，ETF 可以由各證券公司發行，例如元大就有發行出名的「元大台灣卓越50基金 (0050)」，成分股包含臺灣上市股票市值前五十大的個股，可以直接在股市做交易。

那既然 ETF 也是一籃子股票的組合，跟基金差在哪裡呢？

ETF 和 基金的差異

第一、基金只能在投信公司進行交易，因此需要至你選擇的投信公司開戶；而 ETF 是可以直接在股票市場做交易的，只需要開股市的證券戶，你就可以同時投資股票和 ETF。

第二、基金是由投信該產品的操盤手進行操作，你不會知道他今天買賣了多少比例或哪支股票；而 ETF 因為是「指數型」，也就是和大盤加權的概念類似，成分股就那些，成分股的比例也固定，因此 ETF 的漲跌是由成分股組合而來。

我適合投資股票？基金？還是 ETF 呢？

這邊我會給的建議是：依照你自己的性格來做選擇！以下分成 3 種類型：

如果你是想透過投資賺大錢，風險可以承擔比較高，我會建議從股票開始做起，一開始仍然建議先保守一點嘗試台灣龍頭台積電或金融類股，慢慢去感受股價波動對資金的影響，再開始做波動大的半導體類股。

如果你相對比較保守一些，希望能每年賺超過定存的利息，我會建議從 ETF 或基金開始，ETF 可以優先選擇最大宗的 0050、0056 ，透過定期定額投資，並賺取每年的配息，勝率會最高。

如果你是想 10 年後看到一筆可觀的金額，我會推薦從定期定額投資基金開始。但基金不一定放著就會生錢，不定期還是要去關心一下你購買的基金產品有沒有在賺錢，績效好不好，雖然每個產品都是專業的操盤手在操作，但他們都還是人，績效差也是會被他們內部撤換人選的。

或是你發現基金一直跌也不是辦法，需要你進行贖回資金，並投資其他更穩定或會上漲的基金產品。

總結

每個人的性格不同、投資的目的不同，選擇最適合你的方式才是重要的事情。

最後我要告訴所有想選擇股市賺錢的人，如果你是像我一樣雖較為謹慎、但又想賺大錢的投資者，最重要的一件事是：一定要做好資金分配！切勿使用融資、融券等槓桿進行股票操作！

唯有腳踏實地賺錢，你才能完全掌控所有你的財產！讓錢能更穩定幫你滾錢出來，期待我們都有財富自由的一天！

延伸閱讀：

• 還在等有錢再投資？小額投資很可以，上班族用錢滾錢才聰明！
• 三大法人是什麼？基本面、技術面、籌碼面又是什麼？先看哪一面好？
• 投資詐騙 如何破解？保證獲利、群組帶人全是詐！

因此這篇要告訴大家：別再等了！！再等下去青春都流逝掉了，年輕時不懂投資的話，人生進入下一個成家立業階段後，就更沒本錢可以大膽嘗試投資翻轉人生了！

為什麼投資要趁早？

投資應該要趁早開始，最主要有兩個原因：

• 錢永遠嫌不夠
• 年輕才有本錢投資失敗

錢永遠嫌不夠

不要想著有錢再投資，因為人對於錢的概念其實是這樣的：永遠不可能滿足，錢永遠會嫌不夠！

當你有一點閒錢的時候，通常會想讓自己過得更好一點，可能花在打扮上、到餐廳聚餐、和朋友看電影唱歌等等，除非你本身就有先存錢、剩下的錢才拿來花的觀念，否則每個月這樣下去，投資幾乎成為不可能在年輕時做到的事情。

而既然要存錢，為何不讓錢幫你滾錢呢？不要只想著努力靠著上班賺錢就好，公司的營運不是我們能控制的，大裁員的新聞每年也都在上演，你要如何確定自己的地位能永遠保留在公司呢？

年輕才有本錢投資失敗

還有一點就是只有年輕人才有本錢可以投資失利！

如果你還年輕，還沒結婚，那麼即便你不幸投資失敗了，你還有本錢靠著努力工作賺回來，體力也還足夠多打幾份工，很快就能重新站起來！

但隨著年紀越大，投資方式應該要越來越保守，尤其一旦走入家庭，你所背負的就不只是你自己一個人的責任，而是一整個家庭，全家的收入開銷全部都要靠你，就再也不能大膽一點投資股票讓自己有機會鹹魚翻身了！

不過投資有很多種，我基本上只會推股市跟基金，而且至少這樣的投資都比定存來得好！

定存為什麼不好？

原因很簡單，因為利率低到不足以應付通貨膨脹！

隨著物價上漲，你的錢同樣的1千塊會變薄，但定存的錢也還是同樣的金額躺在銀行裡慢慢變薄，那麼就算有一點點的利息，最後贖回定存時不僅可能會沒賺到錢，還可能因為通貨膨脹的關係倒貼回去，好幾年的定存都在白做工！

因此如果你想要定存，還不如放到股市或基金，雖然股價波動也是一種風險，但如果是股價上漲產生價差，同時又有配息，你才能真正用錢來賺到更多錢。

小額 投資、定期定額都是最佳選項

小資族算一算，一個月能拿得出3000用來投資其實已經很不錯，如果你說我只拿得出1000呢？是不是要先存起來累積一下？

不對！就連100元你也能自己做小額 投資！

股市的零股交易中，1股就能成交，雖然可能要花上比較高的手續費，但長期累積下來的股數，透過每次的配息，你都能額外賺到用錢滾出來的收入，這也是被動收入的一種。

(延伸閱讀：被動收入有哪些？最推薦6種人人能做的被動收入方式！)

定期定額的話，除了投資基金之外，股市其實也可以！自己設定每個月第一天下單某支股票或ETF，這也算是定期定額投資，只要投資體質好的公司，長期來看勝率同樣會很大！

總結

無論你透過股市還是基金的管道來進行投資，小小的金額也能夠透過投資的方式，讓你用你的錢來滾錢，並且可以不要傻傻用定存被通膨給吃掉你的本金，最後什麼都沒累積到，日子就來到了人生下一個超級需要用錢的階段，其實是相當可惜的事情！

期待大家能找到適合自己的投資方式，並且趁早開始投資，唯有親自嘗試投資，才能真正感受到投資帶給你人生的改變！

延伸閱讀

• 被動收入有哪些？最推薦6種人人能做的被動收入方式！
• 3分鐘了解斜槓是什麼？並思考如何將斜槓內容轉換成被動收入？
• 三大法人是什麼？基本面、技術面、籌碼面又是什麼？先看哪一面好？

三大法人是誰？

我們常常在新聞上看到「三大法人」買賣超，例如今天外資買超100億、投信買超10億、自營商賣超1.5億等等，這些究竟是誰呢？

法人就是像公司或營利組織，是法律上賦予權力的一個團體。而三大法人就是指外資、投信、自營商這三種類型的投資團體。

外資

外資就是台灣以外的外國機構投資者，各國的投資機構都可以到台灣來做投資。

投信

投信就是基金公司會推出各種股票的產品組合，我們投資基金就是去買其中一項產品，再由產品負責的基金經理人到股市去操作，就會是所謂的投信。

自營商

自營商是證券公司用自己的錢直接到股市做買賣。

為什麼籌碼面要叫做籌碼？

股票的分析中有分為基本面、技術面、籌碼面三種大分類的面向。其中，本篇介紹的三大法人就是籌碼面的其中一部分。以下介紹這三種面向的用途和由來：

基本面

基本面就是業績，還有一些像是計算每股盈餘、本益比等等，最後算出合理股價範圍，讓你有個依據判斷這支股票「可能」的合理價格在哪裡、現在進場是不是算便宜。

技術面

技術面就是K線圖，透過K棒、5日10日等日線週線月線的移動平均線，組合而成的K線圖就是技術面。

而技術面還有許多指標，例如MACD指標、KD指標、布林通道等各式各樣的指標工具，提供給我們做未來股票走向的參考。

籌碼面

籌碼可以想像成我們在賭場中，每個人手上各自持有的籌碼。對應到股市上也是如此，也是為什麼三大法人的持股叫做籌碼面；而三大法人進出的變化就會說是籌碼變化。

三大法人的籌碼為何重要？

因為三大法人通常資金非常雄厚，跟散戶比起來散戶真的是小蝦米，所以我們會重視三大法人的投資動向，藉由觀察他們的連續買進或賣出，來判斷我們的投資進出場位置。

對我們投資者來說，三大法人持股多，就像家裡有大人在，會比較穩，因此我們會說這支股票的籌碼穩定；反之，如果這支股票都是散戶持有，就像是家裡只有小朋友，容易亂，也就會說這支股票的籌碼混亂。

最主要可以看外資和投信兩種法人的持股變化，觀察你的投資進出場點位，有助於你的投資策略不被散戶打亂。

總結

總歸來說，如果要我個人提出基本面、技術面、籌碼面三種究竟哪種比較有參考價值，我會說三種都有，根據不同目的性有不同的順序關係：

如果你是長期投資：可以以【基本面 > 技術面 > 籌碼面】來設定自己的投資策略，因為重點是投資有價值的公司並長期持有，領股息的機率高、倒閉的機率低；

如果你是短期投資：則可以用【技術面 > 籌碼面 > 基本面】來設定自己的投資策略，因為求短線進出的人，技術面會影響等待價格波動的長短時間，而短線投資人的時間就是金錢，要用最短的時間求勝賺價差，技術面和籌碼面都相當重要！

延伸閱讀

• 被動收入有哪些？最推薦6種人人能做的被動收入方式！
• 3分鐘了解斜槓是什麼？並思考如何將斜槓內容轉換成被動收入？
• 投資詐騙 如何破解？保證獲利、群組帶人全是詐！

來到了 2022 年，我們可以先從產業趨勢重新檢視起，讓你的最新投資組合能夠更加穩健！

為什麼要產業選股？

2021 年虛擬帳戶實驗

2021 年我做了一個實驗，就是到 CMoney 平台的股市大富翁 開了一個虛擬帳戶( Email 登入就是開戶了，會給每個帳戶虛擬幣200萬，也非常推薦投資小白玩玩看，因為賠光免負責可以大膽體驗有錢人的感覺XD )。

而我在 2020 年倒數第二個交易日，買進所有我認為 2021 年會漲的產業趨勢股，直到 2021 年的倒數第二個交易日，我想知道一年期的產業選股投資是否也能好好獲利！

於是我截圖了 2021 年倒數第二個交易日的狀況，虛擬帳戶成果如下：

結果成績相當好！不要以虛擬帳戶給的200萬這個數字來看，畢竟可能很少小資族有這麼多錢可以拿來投資，我們要看的是投資損益的報酬率：高達 38.79 %！

當然，如果你要說很幸運因為 2021 年的台股頻創新高，當然報酬率高！難道真的是如此嗎？如果你會這麼說，表示你應該還沒開始投入股市，因為除非你買的是大盤指數相關的 ETF ，否則大盤是大盤、個股是個股，完全是兩回事啊！

選擇龍頭股提高勝率

我選擇的這些標的中，並沒有包含任何航海王、鋼鐵王等傳產類股，在科技股當中，我挑選了半導體龍頭、被動元件龍頭、PCB龍頭、Mini LED龍頭、PA二哥、第三代半導體等。

我個人的選股策略是【龍頭股 > 熱門股 > 冷門股】，原因很簡單，產業龍頭股就算下跌，因為他們的技術和市占率都有一定的水準，最起碼不用怕它倒閉；熱門股比較不會受到主力坑殺，否則冷門股有些一旦被主力拋棄，就再也回不來了。

冷門股我個人的定義，通常是單日交易量不到 2000 張的，我就會謹慎挑選，除非真的是很有前景希望，否則我不太會去選擇冷門股。

2022 產業趨勢股怎麼挑？

2022 年的話，我個人會推薦包含晶圓代工、第三代半導體、車用電子、Mini LED和被動元件這五大類別產業。

• 晶圓代工包含：台積電、世界先進、聯電
• 第三代半導體包含：漢磊、中美晶、嘉晶
• 車用電子包含：台達電、貿聯-KY、強茂、台半、佳凌
• Mini LED 包含：富采投控、台表科
• 被動元件包含：國巨

—以上僅供參考！投資操作損益自負！—

就算我們是產業選股也很可能會被套，只是如果你買的是好股票、龍頭股，那麼相對比較有機會解套罷了，就像我 2021 年在虛擬帳戶做的實驗，也是有些是賠錢的股票！因此仍然還是要去看每支股票的水位、進場點、業績、籌碼等各種面向，才能準確找到切入點，讓你賺錢！

( 延伸閱讀：三大法人是什麼？基本面、技術面、籌碼面先看哪一面？ )

總結

產業選股未必會全勝，股市要是這麼簡單大家都發大財了！只是從產業面下手，讓我們至少能先從上千檔股票篩選出勝率可能較高的產業股，未來我們在投資的時候可以有更多心思觀察這幾檔股票就好，而不是像大海撈針一樣，看到新聞報什麼就買什麼，那樣很容易成為大戶倒貨的目標。

祝福大家虎年行大運，希望今年 2022 年大家都能一起發大財囉！

延伸閱讀：

• 股票 基金 差別 在哪？ETF是什麼？最適合自己的3種投資起手式
• 等有錢再投資？推薦小額投資，上班族錢滾錢才聰明！
• 投資詐騙 如何破解？保證獲利、群組帶人全是詐！

在投資之前一定要做足功課，無論你是投資什麼樣的產品，一定都有風險，當你實際去做功課了解你要投資的東西是什麼，至少對投資和標的有點概念才不會被話術騙走。

這篇就來破解詐騙手法，大家接到類似電話或遇到類似的手法，記得要提高警覺喔！

從電話到群組都是假的

不要貪心就能預防一半的詐騙電話

首先最重要的事情就是不要貪心！

最常見的詐騙方式目前還是以電話亂槍打鳥為主，我自己就接過好幾通，一接起來就是：
「最近股市上萬點，有很好的投資機會…」
或是
「我們是OOO投信公司，最近有好的投資標的…」

他們從你電話接起來的瞬間就開始要說服你。但投資一定要自己來、自己研究，唯有自己操作才能安心投資！

拉你進群組，老師很厲害、大家都好賺？

通常電話的最後，都會跟你說：「我們有個投資的群組，裡面有老師很厲害，我等等寄群組邀請給你好嗎？」一旦加入群組你就真的成為肥羊了！

請想想看：如果真的這麼好賺，而且老師還很厲害的話，為什麼他不自己賺，還要揪你一起呢？

你跟電話另一頭的人完全是陌生人，他憑什麼報好康的給你呢？佛心來著嗎？當然無疑是詐騙啊！

老師會帶進帶出，你只須跟單就能賺？

投資的老師帶你進出這件事，其實有9成是騙人，通常只是讓你們進去幫老師抬轎：也就是老師已經先買了，等著漲，然後跟你們說：「大家這時候趕快買進！」大家搶著買，股價就會漲了；漲完老師就賣掉，完美將他套牢的股票或賺不夠的股票通通賣出獲利了結。

但為什麼說9成是騙人的，那另外1成的老師呢？相信如果是檯面上在電視新聞常出現的投資分析師，還是有那麼幾位”應該”是誠實的，只是機率非常非常低！畢竟也是有不少因為坑殺散戶而被抓去關的投顧老師。

至於如何分辨這些老師是否是騙人的呢？有個簡單的二分法可以參考：看他們的節目是不是每天都報明牌、每天都說自己帶會員買到飆股。如果是這樣的話，基本上都是假的。記住！老師也是人，再厲害的人都不可能天天抓到飆股或永遠只賺不賠！

所以最需要小心的是：避免跟著來路不明的老師！你就算要跟，也要跟著檯面上會出現在鏡頭前的老師，因為他們還有受到政府監管，就算你受騙他們至少還會被抓去關(?)，其他那些來路不明的基本上 99% 是詐騙無誤，你的財損可是他享福的來源啊！

目前聽過最扯的詐騙手法 – Line群組就是他們的人頭

曾經聽過最扯的就是當你進入他的群組，他們會有各式各樣的人貼出投資對帳單，說賺了多少又多少，然後最初拉你進去的人就會要你拿錢出來投資，一開始甚至還會真的讓你賺到一點小錢，你就會卸下心防開始投入更多…

直到有天你被莫名踢出群組，然後最初拉你進去的人也不讀不回你訊息。那個案例的當事人後來因為朋友也接到電話，於是就請那位朋友進去群組看看，才發現裡面的人已經盜用他的Line大頭貼，在群組裡面貼各種賺錢的對帳單了。

破解詐騙集團話術：保證獲利

這世界沒有所謂保證獲利的投資！

大家都很想要一夕致富，也許這也是人性的一部分，但是請理智思考，只要是【投資】，它就一定會有風險。

所以穩賺不賠的生意是不可能存在於世界上的！如果有，那就他們自己賺就飽了，怎麼可能把消息分給其他人呢？

破解詐騙集團話術：特殊交易商品

只要不是你熟悉的投資方式或產品，千萬不要輕易撒錢進去！

常見的投資像是股票、基金、ETF、虛擬貨幣等等，幾乎很常可以聽得到，你還能自己先做功課；但是當你聽到一項你完全沒聽過的東西，他們講什麼你就會信什麼了！這時候就很容易被牽著鼻子走，更容易遭到詐騙！

建議至少從比較好理解的股市、基金、ETF 開始，親自嘗試投資這件事情，你才會知道為什麼投資一定有風險，絕對不會有沒風險的商品。

破解詐騙手段：先給甜頭

拉你進去任何的投資群，一開始你小心翼翼拿一點點錢出來給他們做投資，對方一定會先讓你賺到一點點小錢，你就會對他們卸下心防，並且替他們講話，覺得這真的可以賺到錢！

於是你越投入越多、甚至有些人還會介紹親朋好友一起進來賺(被騙)，最後不僅錢全部被騙走，連朋友對你的信任都歸零，人財兩失的慘痛經驗非常多。

越好賺的投資方式和投資標的，你其實應該越要提高警覺！

總結

股市一熱，投資小白或投資老白們看到大家好像亂買都能躺著賺，心就會癢癢的，這時候詐騙集團就趁隙開始騙大家說：跟著他們可以爆賺一筆！因此上當的人也就多非常多。

這些錢都是我們的辛苦錢，投資請一定要自己來！唯有做足功課、了解市場、了解風險，才能真的避免掉很多不明來源的新聞或傳聞，這些人都是為了要詐騙你的錢！

如果你問我：這樣通通自己摸索、自己學，賺錢不是很慢嗎？
沒錯！！這才是大家正常的投資獲利速度啊！從研究、嘗試、到市場繳點學費虧損，然後是資金控管與落實投資心法，最後才是開始賺錢！也因此比起把錢交給其他人代為投資，由自己操作的資金鐵定更安心！

延伸閱讀：

• [饗食天堂]餐券優惠這樣買超划算！線上買再享現金折扣！
• KLOOK評價與優惠大解碼！一次看懂KLOOK票券多重優惠
• 【好書推薦】《不要在該奮鬥時選擇安逸》用有限的青春打造無限的可能